《孩子,我們來談錢》給孩子零用錢前先教孩子金錢觀吧!

最近偶爾思考孩子之後唸小學時,到底需不需要給孩子零用錢?如果要,怎麼給比較好?

就這樣發現了《孩子,我們來談錢:從7歲開始給他零用錢,不如教他變有錢》這本書,作者米安.薩米(Mian Sami)透過輕鬆淺顯的方式讓我重新思考對錢的想法,以及該如何教育下一代使用與重視金錢、認識錢對人生活的重要觀念。

教育孩子金錢觀應該從小就開始

我們都知道人類大腦6歲以前呈現完全開放狀態,這階段孩子的所見所聞與觀念形成之間有密不可分關係,包含孩子也會學習父母在生活中無形中所給的金錢觀。所以,我們可以在孩子能夠理解金錢的基本概念時就開始和他們談論金錢唷。

” 金錢是用來存放「價值」的容器。”

而解決某人問題的「價值」,讓對方所支付的代價,也就是報酬。

讓孩子只有儲蓄的觀念是不夠的,因為通膨也會不知不覺中吃掉那些錢。反而從小可以教養他們對金錢的觀念,社會上金錢是如何流動運作與近代金融史開始,這細節在書中都有簡要說明。作者也指出這世界永遠在變,與其擔心未來的某個職務工作會被取代,可以思考的是培養孩子同時能夠具備投資者的富人思維。但也要小心對於沒掌握的資訊,不要一味只參考他人成功經驗,用他人的判斷進行投資的行為。

金錢教養前的心理準備

要教育孩子金錢觀,首先大人應該先從自身的生活中做起,夫妻在家也需要花些時間理性談錢。書中提到父母在開始金錢教養前應有的心理準備:

  1. 消除對金錢的成見,了解每天使用金錢的本質為何,以及與金錢相處的技巧。
  2. 積極創造與增加財富,絕不代表貪婪,金錢是從「信用」而生。
  3. 儲蓄不光只有好處,也有壞的一面(通膨造成的存款縮水)。
  4. 債務也有分好與壞
  5. 談錢時請用開放心態與對話,使用正向詞。

信用的重要性

金錢是「能交換、衡量、保存價值」的事物。我們想要的是為那張錢所交換到的「價值」。

這本書用較淺顯的方式說明金錢的運作方式,以及為何「信用」如此重要!書中有不小篇幅卻非常易理解的方式說明喔,有興趣的人可以找來看看。簡而言之,現今我們常使用「信用」在消費,貸款也是銀行評估借錢的人是否有足夠信用能夠償還貸款,因此當我們想要某項商品或服務沒有足夠的現金時,就會透過銀行向未來的自己借錢,而利率則是我們借錢的費用。而有信用才有交易,愈有信用,就能創造愈多錢在宏觀經濟視野下,經濟正是世界各地人們、企業與社會進行買賣的「信用交易」的總合。而能提升產能的債務都是良性債務,並能刺激經濟發展。反之,過多的惡性負債最終則是讓整體經濟崩盤,社會陷入動盪。

金錢教養從生活中累積

平時我們可以讓孩子數數錢,了解什麼時候會用到錢,讓孩子對金錢產生興趣與關注。並考量每個孩子的個性,適性地從生活中教導孩子金錢觀念。重點放在幼兒時期培養孩子對錢的「喜歡」及「重要」感覺,好好和錢相處,但不是過度執著。

以下提供的生活金錢教養細節,我覺得很值得參考與實際練習。

國小以上孩子的金錢教養練習

1、可以嘗試外出吃飯完後玩「猜結帳總額遊戲」,可訓練孩子對金錢的敏感度。也可以討論為何外出吃「中餐」和「早餐」價錢有差異?有哪些可能原因呢?

2、讓孩子計算常去的店家,例如某早餐店一天的營業額或利潤。為何有些店家總是有人在排隊?為何星巴克的咖啡比便利商店的貴快三倍? 訓練孩子思考這世界上各種企業都做什麼解決他人的問題,以及什麼人正在解決哪些問題或提供什麼價值。可以大幅提升之後投資時重要的判斷力與思考力。

3、在搭公車或大眾交通運輸時,則可教導孩子「搭車」交易的是「服務」,更會隨年齡與座位種類在價格上有所差異。培養孩子對錢的敏銳度。

4、培養孩子用錢的「自制力」。作者提出與其有需要在給孩子零用錢,不如定期定額讓孩子從中學習自行管理自己的錢。在給孩子零用錢,不要一味告誡不要浪費,而是應該告訴他們「謹慎使用」。

5、大一點的孩子可以教導他們與其買你喜歡的物品,更值得投資的是背後這家公司。比如孩子只因為想要買ipad,何不考慮教他投資製造ipad的公司。孩子的嗅覺其實很敏銳,通常孩子想要的是身邊朋友都有而心生羡慕,同時也代表那些商品其實賣得很好。

6、鼓勵孩子捐出部分紅包錢。在討論把錢捐到哪裡時,就能思考「什麼樣的人有什麼困難」是很棒的學習機會,教育孩子對有困難的人抱持關懷。

7、如果可以,讓孩子看看大人工作的模樣。了解父母的工作,讓孩子對社會產生更多的好奇心。

 

心得

透過作者的這本書讓我更有意識地去了解金錢的運作。而我們教育孩子金錢的觀念,也不該承襲上一代的人灌輸孩子只要「好好拚命工作賺錢」、「有賺錢就好」、甚至排斥「投資」這件事。事實上,讓孩子對金錢有感覺,也理解與思考金錢的運作,並學會先思考怎麼做才能最有效率再投入工作,更教育他們豐富人生與社會的有哪些「良性負債」,以及能剝奪人安心與自由的「惡性負債」是非常重要的。

無論是基本或是困難的金錢相關問題,我們應該要和孩子建立開放與坦誠的對話來建立信任,也要教導孩子如何有效地管理和預算金錢使用,培養他們對金錢的責任與自律。而我們大人應該也要展示良好的金錢管理習慣,成為孩子金錢教育的榜樣。

最後,書中有一段也是值得大家思考的是,容易占據家中最大收入的「教育費用」,有可能不見得對整體家庭環境有幫助。重新思考孩子未來長期真正需要的能力,仔細判斷孩子學習的事物是否真的有助未來富人思維的長成,在在地提醒了我不要成為人云亦云的父母,而是多些思考什麼適用在自家經濟條件與環境的家庭教育。或許如作者所言,在種種外在因素允許下,騰出不那麼重要的才藝課或安親班費用作為孩子的金錢教育學習也是一種很好的選擇。

我覺得這本書的內容大多觀念是可認同的,有些部分則需考量每個人所處的環境、國家等因素影響。但總而言之,我還是在這本書中找到我要的資訊和觀念,非常值得且「無價」。

書名:孩子,我們來談錢:從7歲開始給他零用錢,不如教他變有錢

作者:米安.薩米 Mian Sami    譯者: 洪薇

出版日期:2022/03/31

出版社:今周刊

ISBN:9786267014400

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